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借贷知识

概述

P2P 是英文 Peer to Peer的简称,P2P在互联网金融领域,常用来代表P2P网络借贷。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)的定义,网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

背景

P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面,由2006年"诺贝尔和平奖"得主尤努斯教授(孟加拉国)首创。

P2P其中P是英文peer的意思。主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面,一是将资金借出的客户,另一个是需要贷款的客户。

随着互联网技术的快速发展和普及,P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式,转变为线下线上并行,随之产生的就是P2P网络借贷平台。这使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。P2P网络借贷平台发展的另一个重要目的,就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。

意义

由上文及目前国内该行业的发展现状,可总结以下几个P2P网贷的意义:

1. 普惠金融:参与门槛低
普惠金融重视消除贫困、实现社会公平,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

相较动辄几万元才能参与理财或者贷款的传统借贷模式,P2P的门槛要低得多,几千元、几百元甚至几十元就能参与进来,更能顾及到低收入人群的需求。

2. 方便快捷、直接透明
出借人与借款人直接在P2P网贷信息中介平台上签署个人对个人的借贷合同,直接建立了民间借贷法律关系;对监管部门来说,这种模式都是网上公开进行的,所有平台交易数据随时透明可查,在借款利息和借贷利率方面更能轻松监控和监管。并且,有出借需求的出借人和有资金需求的借款人仅需在平台上输入相关信息就可完成出借或借款等相关操作,方便快捷,去除诸多中间环节,出借者实现直接获取利息收益,借款人的融资效率也有极大的提升,从而实现多方共赢。

3. 提高资金利用率
对整个社会而言,P2P网贷覆盖了那些被传统金融的贷款门槛挡住的借款人。这种模式提高了社会的整体资金利用率,遏制了高利贷的滋生和蔓延,有利于经济发展和社会稳定。